Ставки по кредитам на жилье в Европе. Краткий обзор

Ипотечный кредит может быть недорогим и даже беспроцентным. Казалось бы, фантастика? А нет, вполне реальная практика в некоторых странах. Об этом далее подробнее.

Процентная ставка формируется под воздействием следующих факторов:

• уровень жизни,
• показатель инфляции,
• ВВП в стране (в пересчете на человека).

Банк устанавливает процентные ставки на кредиты выше уровня инфляции с целью получения прибыли. Все просто и логично. От уровня развития экономики зависят и условия кредитования. Банковская система, бесспорно, нацелена не только на рентабельность, но и минимизацию рисков.

Кредиты на жилье в Евросоюзе

В европейских странах, как правило, займы выдаются с плавающей ставкой, которая образуется путем суммирования установленной процентной ставки на межбанке и маржи отдельно взятого банка. Так, первоначальная отрицательная ставка может превратиться в повышенную в зависимости от общего состояния банковских процентных ставок в государствах Евросоюза.

Поэтому, когда интернет взрывает новость о нулевой, а то и вовсе отрицательной ставке по кредиту (например, в Дании). Удивляться этому не стоит. Дания - скорее единичный случай, и основан он на плавающей процентной ставке. Другими словами, первоначально ставка была выше нуля, но по истечению времени, благодаря росту показателей экономического развития, она понизилась. И превратилась в минусовую.

Безусловно здорово, когда за временное пользование средствами еще и доплачивают. Некоторые страны наоборот, предпочитают стабильность во всем. В Германии действуют только фиксированные проценты по кредитам. То есть заемщик уверен, что на протяжении всего срока проценты останутся неизменными. Если же кредиты подешевеют то, возможно, его рефинансирование, что достаточно удобно.

К странам с самыми низкими процентными ставками по кредитам можно отнести: Японию, Швейцарию, Финляндию, Германию и Люксембург. Для граждан этих государств переплаты по займам едва достигают 2% годовых.

В стране восходящего солнца практически не существует органов, выдающих ссуды иностранцам. Предпочтение отдается гражданам, либо лицам с постоянным местом проживания. В год нужно зарабатывать около 50 тыс. долларов, срок выдачи достигает 35 лет, в случае ипотечного кредитования - сумма до 80-90% стоимости объекта.

Кредиты на недвижимость в Швейцарии и Германии

Особенностью кредитования в Швейцарии и Германии является то, что период выплат по займу условно разбивается на 2 части. В первые 10 лет происходит выплата исключительно процентов, а следующие 10-20 лет – выплата «тела». В случае инвестирования учтен будет и доход от объекта инвестиционной деятельности. В обеих странах сумма кредитных средств соответствует 80% стоимости объекта. Подтвержденный документально доход заемщика должен быть не менее 20 тыс. евро, ежемесячные выплаты не должны превышать 35% заработанных в месяц средств.

Страна, в которой сумма кредитных средств может достигать 100% от стоимости покупки недвижимости – это Финляндия. Максимальный срок кредита на жилье - 25 лет. В Люксембурге срок повыше до 30 лет.

Таким образом, ставки по кредитам бывают незначительными, однако для заемщика строги и условия его получения. Помимо справки, требуют отчеты и о расходах, а также информацию о недвижимости для дальнейшего анализа.

В России ипотечный кредит получить значительно легче, но проценты будут несколько выше (в сентябре 2017 года средняя ставка по ипотеке составляет 10,2%.